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湖北科技項(xiàng)目申報(bào)資訊
A-D級授信額度標(biāo)準(zhǔn)！隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款申報(bào)對象、貸款流程、材料
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款申報(bào)對象、貸款流程、材料及授信額度標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容整理如下，需要申報(bào)的隨州各地企業(yè)可隨時(shí)咨詢：
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款申報(bào)對象、貸款流程、材料及授信額度標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容整理如下，需要申報(bào)的隨州各地企業(yè)可隨時(shí)咨詢：
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款申報(bào)免費(fèi)咨詢：15855157003（微信同號）
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施方案（試行）（征求意見稿）
為推進(jìn)隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款（以下簡稱“商業(yè)價(jià)值信用貸款”）工作，通過“數(shù)據(jù)增信、財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動，推動廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值獲得貸款，進(jìn)一步緩解融資難題，促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號）（以下簡稱《實(shí)施辦法》）精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定實(shí)施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值模型評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)，準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價(jià)值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍。
二、主要內(nèi)容
（一）適用對象
1.商業(yè)價(jià)值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入商業(yè)價(jià)值信用貸款適用范圍。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)?，貸款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業(yè)價(jià)值信用貸款通過全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺（以下簡稱運(yùn)行平臺）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報(bào)、信用承諾”的原則在運(yùn)行平臺上申報(bào)。政務(wù)、信用、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評價(jià)指標(biāo)體系，通過各級大數(shù)據(jù)平臺、社會信用信息服務(wù)平臺等向運(yùn)行平臺共享數(shù)據(jù)，第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和市場交易數(shù)據(jù)作為補(bǔ)充。運(yùn)行平臺通過商業(yè)價(jià)值評價(jià)模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)指標(biāo)體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。
（1）結(jié)果為A級的企業(yè)，授信額度不超過1000萬元；
（2）結(jié)果為B級的企業(yè)，授信額度不超過700萬元；
（3）結(jié)果為C級的企業(yè)，授信額度不超過400萬元；
（4）結(jié)果為D級的企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業(yè)價(jià)值信用貸款承辦銀行，須認(rèn)可《實(shí)施辦法》及商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，符合《實(shí)施辦法》對貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件。貸款承辦銀行職責(zé)如下：
（1）對商業(yè)價(jià)值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；
（2）開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，建立專門針對商業(yè)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對中小企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；
（4）貸款發(fā)放后，及時(shí)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需補(bǔ)償?shù)臄?shù)據(jù)；
（5）在貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，向市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并向運(yùn)行平臺備案；
（6）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并及時(shí)向運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況；
（7）完成其他由市經(jīng)信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局研究確定的事項(xiàng)。
4.貸款實(shí)行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業(yè)通過運(yùn)行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋貸款發(fā)放情況。
（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
5.按照《湖北省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金納入財(cái)政年度預(yù)算，首期市級出資資金3000萬元。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金籌集、使用、撥付接受財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督檢查。
6.市級建立信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)）,負(fù)責(zé)全市商業(yè)價(jià)值信用貸款推進(jìn)相關(guān)工作，由市金控集團(tuán)牽頭運(yùn)營。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障。具體履行以下職責(zé)：
（1）按照《實(shí)施辦法》對接省級信用貸款工作機(jī)構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的組建、運(yùn)營管理和財(cái)務(wù)核算；
（3）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請；
（4）報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；
（5）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（8）配合開展監(jiān)督評價(jià)；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按規(guī)定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（2）補(bǔ)償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件，同時(shí)向運(yùn)行平臺提交補(bǔ)償備案；
（3）補(bǔ)償審批。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對補(bǔ)償申請資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并提出補(bǔ)償意見，市經(jīng)信局會同市財(cái)政局等主管部門審核補(bǔ)償意見，審核通過后市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)撥付資金，審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)運(yùn)行平臺備案；
（4）補(bǔ)償結(jié)算。市級補(bǔ)償金先行代償省、市兩級補(bǔ)償金，市財(cái)政局、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)按季度與省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行結(jié)算。市財(cái)政局按年度會同市經(jīng)信局等主管部門對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行審計(jì)清算；
（5）追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)和省運(yùn)行平臺備案。市財(cái)政局根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內(nèi)，發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作協(xié)調(diào)制度，成員單位為市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市市場監(jiān)管局、市數(shù)據(jù)局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局、市金控集團(tuán)。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職，加強(qiáng)跟蹤落實(shí)，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作。
（二）明確職責(zé)分工
市經(jīng)信局、市市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織中小企業(yè)注冊加入全省中小企業(yè)庫，指導(dǎo)和幫助入庫企業(yè)通過運(yùn)行平臺申請貸款。會同市財(cái)政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財(cái)政局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌設(shè)立市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池及保障市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)，按季度組織市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)與省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行結(jié)算，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度績效評價(jià)工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對商業(yè)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見，監(jiān)測貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)防控情況；市發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，依托省級社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò)，推動信用數(shù)據(jù)對運(yùn)行平臺進(jìn)行共享。督促相關(guān)行業(yè)主管部門加強(qiáng)政策宣傳，指導(dǎo)“四上”企業(yè)全部注冊入庫；市數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌歸集推進(jìn)全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過市級大數(shù)據(jù)平臺向運(yùn)行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；市金控集團(tuán)負(fù)責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。
（三）壓實(shí)工作責(zé)任
相關(guān)責(zé)任單位要按照方案要求，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、征信服務(wù)，形成各司其職、協(xié)同作戰(zhàn)、齊抓共管的工作格局。各地要相應(yīng)健全工作機(jī)制，對工作主動、成效突出的地方將進(jìn)行通報(bào)表揚(yáng)、推廣經(jīng)驗(yàn)，對進(jìn)度滯后、敷衍應(yīng)付的進(jìn)行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運(yùn)行平臺入庫企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)類市場主體比重達(dá)到40%，工業(yè)以外“四上”企業(yè)入庫率達(dá)到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項(xiàng)
1.本方案所稱的中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據(jù)《實(shí)施辦法》進(jìn)行商議，自公布之日起實(shí)施，有效期2年，受理商業(yè)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款
實(shí)施方案（試行）
（征求意見稿）
為推進(jìn)隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款（以下簡稱“商業(yè)價(jià)值信用貸款”）工作，通過“數(shù)據(jù)增信、財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動，推動廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值獲得貸款，進(jìn)一步緩解融資難題，促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號）（以下簡稱《實(shí)施辦法》）精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定實(shí)施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值模型評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)，準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價(jià)值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍。
二、主要內(nèi)容
（一）適用對象
1.商業(yè)價(jià)值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入商業(yè)價(jià)值信用貸款適用范圍。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)龋J款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業(yè)價(jià)值信用貸款通過全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺（以下簡稱運(yùn)行平臺）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報(bào)、信用承諾”的原則在運(yùn)行平臺上申報(bào)。政務(wù)、信用、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評價(jià)指標(biāo)體系，通過各級大數(shù)據(jù)平臺、社會信用信息服務(wù)平臺等向運(yùn)行平臺共享數(shù)據(jù)，第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和市場交易數(shù)據(jù)作為補(bǔ)充。運(yùn)行平臺通過商業(yè)價(jià)值評價(jià)模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)指標(biāo)體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。
（1）結(jié)果為A級的企業(yè)，授信額度不超過1000萬元；
（2）結(jié)果為B級的企業(yè)，授信額度不超過700萬元；
（3）結(jié)果為C級的企業(yè)，授信額度不超過400萬元；
（4）結(jié)果為D級的企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業(yè)價(jià)值信用貸款承辦銀行，須認(rèn)可《實(shí)施辦法》及商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，符合《實(shí)施辦法》對貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件。貸款承辦銀行職責(zé)如下：
（1）對商業(yè)價(jià)值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；
（2）開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，建立專門針對商業(yè)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對中小企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；
（4）貸款發(fā)放后，及時(shí)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需補(bǔ)償?shù)臄?shù)據(jù)；
（5）在貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，向市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并向運(yùn)行平臺備案；
（6）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并及時(shí)向運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況；
（7）完成其他由市經(jīng)信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局研究確定的事項(xiàng)。
4.貸款實(shí)行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業(yè)通過運(yùn)行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋貸款發(fā)放情況。
（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
5.按照《湖北省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金納入財(cái)政年度預(yù)算，首期市級出資資金3000萬元。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金籌集、使用、撥付接受財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督檢查。
6.市級建立信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)）,負(fù)責(zé)全市商業(yè)價(jià)值信用貸款推進(jìn)相關(guān)工作，由市金控集團(tuán)牽頭運(yùn)營。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障。具體履行以下職責(zé)：
（1）按照《實(shí)施辦法》對接省級信用貸款工作機(jī)構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的組建、運(yùn)營管理和財(cái)務(wù)核算；
（3）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請；
（4）報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；
（5）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（8）配合開展監(jiān)督評價(jià)；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按規(guī)定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（2）補(bǔ)償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件，同時(shí)向運(yùn)行平臺提交補(bǔ)償備案；
（3）補(bǔ)償審批。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對補(bǔ)償申請資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并提出補(bǔ)償意見，市經(jīng)信局會同市財(cái)政局等主管部門審核補(bǔ)償意見，審核通過后市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)撥付資金，審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)運(yùn)行平臺備案；
（4）補(bǔ)償結(jié)算。市級補(bǔ)償金先行代償省、市兩級補(bǔ)償金，市財(cái)政局、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)按季度與省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行結(jié)算。市財(cái)政局按年度會同市經(jīng)信局等主管部門對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行審計(jì)清算；
（5）追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)和省運(yùn)行平臺備案。市財(cái)政局根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內(nèi)，發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作協(xié)調(diào)制度，成員單位為市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市市場監(jiān)管局、市數(shù)據(jù)局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局、市金控集團(tuán)。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職，加強(qiáng)跟蹤落實(shí)，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作。
（二）明確職責(zé)分工
市經(jīng)信局、市市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織中小企業(yè)注冊加入全省中小企業(yè)庫，指導(dǎo)和幫助入庫企業(yè)通過運(yùn)行平臺申請貸款。會同市財(cái)政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財(cái)政局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌設(shè)立市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池及保障市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)，按季度組織市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)與省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行結(jié)算，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度績效評價(jià)工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對商業(yè)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見，監(jiān)測貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)防控情況；市發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，依托省級社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò)，推動信用數(shù)據(jù)對運(yùn)行平臺進(jìn)行共享。督促相關(guān)行業(yè)主管部門加強(qiáng)政策宣傳，指導(dǎo)“四上”企業(yè)全部注冊入庫；市數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌歸集推進(jìn)全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過市級大數(shù)據(jù)平臺向運(yùn)行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；市金控集團(tuán)負(fù)責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。
（三）壓實(shí)工作責(zé)任
相關(guān)責(zé)任單位要按照方案要求，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、征信服務(wù)，形成各司其職、協(xié)同作戰(zhàn)、齊抓共管的工作格局。各地要相應(yīng)健全工作機(jī)制，對工作主動、成效突出的地方將進(jìn)行通報(bào)表揚(yáng)、推廣經(jīng)驗(yàn)，對進(jìn)度滯后、敷衍應(yīng)付的進(jìn)行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運(yùn)行平臺入庫企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)類市場主體比重達(dá)到40%，工業(yè)以外“四上”企業(yè)入庫率達(dá)到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項(xiàng)
1.本方案所稱的中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據(jù)《實(shí)施辦法》進(jìn)行商議，自公布之日起實(shí)施，有效期2年，受理商業(yè)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為為2027年4月10日。
臥濤集團(tuán)，自2012年成立以來，已發(fā)展成為一家業(yè)務(wù)廣泛的綜合性企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，總部位于安徽，并在湖北、江蘇、湖南、四川、陜西等地設(shè)有分公司。集團(tuán)專注于抖音短視頻與網(wǎng)站關(guān)鍵詞的推廣，項(xiàng)目申報(bào)，工商財(cái)稅咨詢，股權(quán)設(shè)計(jì)，軟件開發(fā)，可研報(bào)告與商業(yè)計(jì)劃書編制，以及專利、商標(biāo)、版權(quán)和軟著的申請與代理。臥濤集團(tuán)憑借專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、豐富的經(jīng)驗(yàn)及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，贏得了客戶的廣泛贊譽(yù)。展望未來，臥濤集團(tuán)將繼續(xù)以客戶需求為導(dǎo)向，提供高效、全面的服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。15855157003 為您解疑答惑！
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款申報(bào)免費(fèi)咨詢：15855157003（微信同號）
隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施方案（試行）（征求意見稿）
為推進(jìn)隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款（以下簡稱“商業(yè)價(jià)值信用貸款”）工作，通過“數(shù)據(jù)增信、財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動，推動廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值獲得貸款，進(jìn)一步緩解融資難題，促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號）（以下簡稱《實(shí)施辦法》）精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定實(shí)施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值模型評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)，準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價(jià)值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍。
二、主要內(nèi)容
（一）適用對象
1.商業(yè)價(jià)值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入商業(yè)價(jià)值信用貸款適用范圍。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)?，貸款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業(yè)價(jià)值信用貸款通過全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺（以下簡稱運(yùn)行平臺）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報(bào)、信用承諾”的原則在運(yùn)行平臺上申報(bào)。政務(wù)、信用、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評價(jià)指標(biāo)體系，通過各級大數(shù)據(jù)平臺、社會信用信息服務(wù)平臺等向運(yùn)行平臺共享數(shù)據(jù)，第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和市場交易數(shù)據(jù)作為補(bǔ)充。運(yùn)行平臺通過商業(yè)價(jià)值評價(jià)模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)指標(biāo)體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。
（1）結(jié)果為A級的企業(yè)，授信額度不超過1000萬元；
（2）結(jié)果為B級的企業(yè)，授信額度不超過700萬元；
（3）結(jié)果為C級的企業(yè)，授信額度不超過400萬元；
（4）結(jié)果為D級的企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業(yè)價(jià)值信用貸款承辦銀行，須認(rèn)可《實(shí)施辦法》及商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，符合《實(shí)施辦法》對貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件。貸款承辦銀行職責(zé)如下：
（1）對商業(yè)價(jià)值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；
（2）開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，建立專門針對商業(yè)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對中小企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；
（4）貸款發(fā)放后，及時(shí)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需補(bǔ)償?shù)臄?shù)據(jù)；
（5）在貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，向市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并向運(yùn)行平臺備案；
（6）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并及時(shí)向運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況；
（7）完成其他由市經(jīng)信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局研究確定的事項(xiàng)。
4.貸款實(shí)行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業(yè)通過運(yùn)行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋貸款發(fā)放情況。
（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
5.按照《湖北省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金納入財(cái)政年度預(yù)算，首期市級出資資金3000萬元。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金籌集、使用、撥付接受財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督檢查。
6.市級建立信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)）,負(fù)責(zé)全市商業(yè)價(jià)值信用貸款推進(jìn)相關(guān)工作，由市金控集團(tuán)牽頭運(yùn)營。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障。具體履行以下職責(zé)：
（1）按照《實(shí)施辦法》對接省級信用貸款工作機(jī)構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的組建、運(yùn)營管理和財(cái)務(wù)核算；
（3）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請；
（4）報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；
（5）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（8）配合開展監(jiān)督評價(jià)；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按規(guī)定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（2）補(bǔ)償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件，同時(shí)向運(yùn)行平臺提交補(bǔ)償備案；
（3）補(bǔ)償審批。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對補(bǔ)償申請資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并提出補(bǔ)償意見，市經(jīng)信局會同市財(cái)政局等主管部門審核補(bǔ)償意見，審核通過后市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)撥付資金，審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)運(yùn)行平臺備案；
（4）補(bǔ)償結(jié)算。市級補(bǔ)償金先行代償省、市兩級補(bǔ)償金，市財(cái)政局、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)按季度與省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行結(jié)算。市財(cái)政局按年度會同市經(jīng)信局等主管部門對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行審計(jì)清算；
（5）追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)和省運(yùn)行平臺備案。市財(cái)政局根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內(nèi)，發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作協(xié)調(diào)制度，成員單位為市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市市場監(jiān)管局、市數(shù)據(jù)局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局、市金控集團(tuán)。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職，加強(qiáng)跟蹤落實(shí)，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作。
（二）明確職責(zé)分工
市經(jīng)信局、市市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織中小企業(yè)注冊加入全省中小企業(yè)庫，指導(dǎo)和幫助入庫企業(yè)通過運(yùn)行平臺申請貸款。會同市財(cái)政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財(cái)政局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌設(shè)立市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池及保障市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)，按季度組織市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)與省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行結(jié)算，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度績效評價(jià)工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對商業(yè)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見，監(jiān)測貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)防控情況；市發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，依托省級社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò)，推動信用數(shù)據(jù)對運(yùn)行平臺進(jìn)行共享。督促相關(guān)行業(yè)主管部門加強(qiáng)政策宣傳，指導(dǎo)“四上”企業(yè)全部注冊入庫；市數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌歸集推進(jìn)全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過市級大數(shù)據(jù)平臺向運(yùn)行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；市金控集團(tuán)負(fù)責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。
（三）壓實(shí)工作責(zé)任
相關(guān)責(zé)任單位要按照方案要求，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、征信服務(wù)，形成各司其職、協(xié)同作戰(zhàn)、齊抓共管的工作格局。各地要相應(yīng)健全工作機(jī)制，對工作主動、成效突出的地方將進(jìn)行通報(bào)表揚(yáng)、推廣經(jīng)驗(yàn)，對進(jìn)度滯后、敷衍應(yīng)付的進(jìn)行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運(yùn)行平臺入庫企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)類市場主體比重達(dá)到40%，工業(yè)以外“四上”企業(yè)入庫率達(dá)到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項(xiàng)
1.本方案所稱的中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據(jù)《實(shí)施辦法》進(jìn)行商議，自公布之日起實(shí)施，有效期2年，受理商業(yè)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款
實(shí)施方案（試行）
（征求意見稿）
為推進(jìn)隨州市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款（以下簡稱“商業(yè)價(jià)值信用貸款”）工作，通過“數(shù)據(jù)增信、財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動，推動廣大中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價(jià)值獲得貸款，進(jìn)一步緩解融資難題，促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（鄂經(jīng)信企業(yè)〔2025〕46號）（以下簡稱《實(shí)施辦法》）精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定實(shí)施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導(dǎo)、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規(guī)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值模型評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放為期三年（含）以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產(chǎn)，準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款）。商業(yè)價(jià)值信用貸款納入信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍。
二、主要內(nèi)容
（一）適用對象
1.商業(yè)價(jià)值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨(dú)立法人資格的中小企業(yè)。貸款企業(yè)須生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有重大違法違規(guī)記錄、被列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等情形。對非主觀惡意輕微違規(guī)的企業(yè)，在完成整改并經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛳嚓P(guān)部門出具證明后，可納入商業(yè)價(jià)值信用貸款適用范圍。貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、投資理財(cái)?shù)龋J款到期后，符合條件的企業(yè)可以向貸款銀行申請無還本續(xù)貸，同步納入商業(yè)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇，無還本續(xù)貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業(yè)價(jià)值信用貸款通過全省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺（以下簡稱運(yùn)行平臺）開展。涉企數(shù)據(jù)由中小企業(yè)按照“自愿填報(bào)、信用承諾”的原則在運(yùn)行平臺上申報(bào)。政務(wù)、信用、金融等數(shù)據(jù)由數(shù)源部門按照評價(jià)指標(biāo)體系，通過各級大數(shù)據(jù)平臺、社會信用信息服務(wù)平臺等向運(yùn)行平臺共享數(shù)據(jù)，第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和市場交易數(shù)據(jù)作為補(bǔ)充。運(yùn)行平臺通過商業(yè)價(jià)值評價(jià)模型，按照《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)指標(biāo)體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。
（1）結(jié)果為A級的企業(yè)，授信額度不超過1000萬元；
（2）結(jié)果為B級的企業(yè)，授信額度不超過700萬元；
（3）結(jié)果為C級的企業(yè)，授信額度不超過400萬元；
（4）結(jié)果為D級的企業(yè)，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業(yè)價(jià)值信用貸款承辦銀行，須認(rèn)可《實(shí)施辦法》及商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，符合《實(shí)施辦法》對貸款承辦銀行規(guī)定的基本條件。貸款承辦銀行職責(zé)如下：
（1）對商業(yè)價(jià)值信用貸款有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯糾錯機(jī)制，細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款；
（2）開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，建立專門針對商業(yè)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關(guān)激勵措施，加大對中小企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款；
（4）貸款發(fā)放后，及時(shí)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需補(bǔ)償?shù)臄?shù)據(jù)；
（5）在貸款逾期，經(jīng)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，依然無法全部收回時(shí)，向市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請，并向運(yùn)行平臺備案；
（6）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行補(bǔ)償后，應(yīng)繼續(xù)依法進(jìn)行追償，并及時(shí)向運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況；
（7）完成其他由市經(jīng)信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局研究確定的事項(xiàng)。
4.貸款實(shí)行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業(yè)通過運(yùn)行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評價(jià)結(jié)果，原則上30日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發(fā)放。貸款承辦銀行與符合要求的企業(yè)簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內(nèi)通過運(yùn)行平臺反饋貸款發(fā)放情況。
（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
5.按照《湖北省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金納入財(cái)政年度預(yù)算，首期市級出資資金3000萬元。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照1:1比例進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金籌集、使用、撥付接受財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督檢查。
6.市級建立信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)）,負(fù)責(zé)全市商業(yè)價(jià)值信用貸款推進(jìn)相關(guān)工作，由市金控集團(tuán)牽頭運(yùn)營。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)由市財(cái)政局安排預(yù)算統(tǒng)籌保障。具體履行以下職責(zé)：
（1）按照《實(shí)施辦法》對接省級信用貸款工作機(jī)構(gòu)，接受本地主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)，開展信用貸款相關(guān)工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負(fù)責(zé)本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的組建、運(yùn)營管理和財(cái)務(wù)核算；
（3）受理、審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請；
（4）報(bào)送補(bǔ)償審批備案資料；
（5）按規(guī)定向合作銀行撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、分析，并報(bào)送省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（8）配合開展監(jiān)督評價(jià)；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按規(guī)定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內(nèi)，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)；
（2）補(bǔ)償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經(jīng)連續(xù)6個月催收并錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，本金仍未全額收回的，可向市級運(yùn)營機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并提交逾期貸款相關(guān)資料原件，同時(shí)向運(yùn)行平臺提交補(bǔ)償備案；
（3）補(bǔ)償審批。市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)對補(bǔ)償申請資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核并提出補(bǔ)償意見，市經(jīng)信局會同市財(cái)政局等主管部門審核補(bǔ)償意見，審核通過后市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)撥付資金，審核結(jié)果和資金撥付情況報(bào)運(yùn)行平臺備案；
（4）補(bǔ)償結(jié)算。市級補(bǔ)償金先行代償省、市兩級補(bǔ)償金，市財(cái)政局、市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)按季度與省級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行結(jié)算。市財(cái)政局按年度會同市經(jīng)信局等主管部門對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金進(jìn)行審計(jì)清算；
（5）追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，貸款承辦銀行仍應(yīng)依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔(dān)比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續(xù)期間返回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，在本工作結(jié)束、資金已清盤后返回至市財(cái)政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經(jīng)盡責(zé)清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業(yè)呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報(bào)市運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)和省運(yùn)行平臺備案。市財(cái)政局根據(jù)工作安排配合做好相關(guān)工作。
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內(nèi)，發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款累計(jì)不良率達(dá)到5%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；不良率達(dá)到8%時(shí)，市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對該銀行新增風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請予以熔斷。該銀行持續(xù)開展商業(yè)價(jià)值信用貸款業(yè)務(wù)，不良率降到5%以下，可恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
建立商業(yè)價(jià)值信用貸款工作協(xié)調(diào)制度，成員單位為市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市市場監(jiān)管局、市數(shù)據(jù)局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局、市金控集團(tuán)。辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。相關(guān)成員單位根據(jù)職責(zé)各司其職，加強(qiáng)跟蹤落實(shí)，全面宣傳推廣中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作。
（二）明確職責(zé)分工
市經(jīng)信局、市市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織中小企業(yè)注冊加入全省中小企業(yè)庫，指導(dǎo)和幫助入庫企業(yè)通過運(yùn)行平臺申請貸款。會同市財(cái)政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財(cái)政局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌設(shè)立市級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池及保障市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營管理經(jīng)費(fèi)，按季度組織市級運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)與省風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行結(jié)算，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度績效評價(jià)工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監(jiān)管分局根據(jù)職能對商業(yè)價(jià)值信用貸款工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提供貸款承辦銀行推薦意見，監(jiān)測貸款承辦銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展及風(fēng)險(xiǎn)防控情況；市發(fā)改委負(fù)責(zé)牽頭歸集全市中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)，依托省級社會信用信息服務(wù)平臺共享網(wǎng)絡(luò)，推動信用數(shù)據(jù)對運(yùn)行平臺進(jìn)行共享。督促相關(guān)行業(yè)主管部門加強(qiáng)政策宣傳，指導(dǎo)“四上”企業(yè)全部注冊入庫；市數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌歸集推進(jìn)全市政務(wù)數(shù)據(jù)共享工作，推動數(shù)源部門通過市級大數(shù)據(jù)平臺向運(yùn)行平臺共享涉企政務(wù)數(shù)據(jù)；市金控集團(tuán)負(fù)責(zé)全市中小企業(yè)信用貸款和風(fēng)險(xiǎn)池運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。
（三）壓實(shí)工作責(zé)任
相關(guān)責(zé)任單位要按照方案要求，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、征信服務(wù)，形成各司其職、協(xié)同作戰(zhàn)、齊抓共管的工作格局。各地要相應(yīng)健全工作機(jī)制，對工作主動、成效突出的地方將進(jìn)行通報(bào)表揚(yáng)、推廣經(jīng)驗(yàn)，對進(jìn)度滯后、敷衍應(yīng)付的進(jìn)行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運(yùn)行平臺入庫企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)類市場主體比重達(dá)到40%，工業(yè)以外“四上”企業(yè)入庫率達(dá)到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項(xiàng)
1.本方案所稱的中小企業(yè)，是指按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕63號）及后續(xù)修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據(jù)《實(shí)施辦法》進(jìn)行商議，自公布之日起實(shí)施，有效期2年，受理商業(yè)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為為2027年4月10日。
臥濤集團(tuán)，自2012年成立以來，已發(fā)展成為一家業(yè)務(wù)廣泛的綜合性企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，總部位于安徽，并在湖北、江蘇、湖南、四川、陜西等地設(shè)有分公司。集團(tuán)專注于抖音短視頻與網(wǎng)站關(guān)鍵詞的推廣，項(xiàng)目申報(bào)，工商財(cái)稅咨詢，股權(quán)設(shè)計(jì)，軟件開發(fā)，可研報(bào)告與商業(yè)計(jì)劃書編制，以及專利、商標(biāo)、版權(quán)和軟著的申請與代理。臥濤集團(tuán)憑借專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、豐富的經(jīng)驗(yàn)及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，贏得了客戶的廣泛贊譽(yù)。展望未來，臥濤集團(tuán)將繼續(xù)以客戶需求為導(dǎo)向，提供高效、全面的服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。15855157003 為您解疑答惑！